Cadres

Le courtier d'assurances et/ou collaborateur en cabinet de courtage assure l'interface entre un client (particulier, professionnel) et les entreprises d'assurances. Il développe et gère un portefeuille de clients spécialisé par niche marché/produit (particuliers, PME-PMI, grands comptes, TNS, etc.) pour lesquels il a négocié auprès des assureurs le(s) contrat(s) d'assurance(s) le(s) plus adapté(s) à leurs besoins en termes de conditions de souscription (garanties, tarification, exclusions, etc.).

Autres intitulés

• chargé de clientèle
• chargé de compte en société ou cabinet de courtage

Piour en savoir plus sur la fonction Commercial

Gestion et développement commercial d'un portefeuille de clients

En société de courtage, le portefeuille de clients appartient à l'entreprise alors qu'en cabinet de courtage, c'est le courtier (ayant un statut de commerçant inscrit au registre du commerce et des sociétés) qui en est le propriétaire.

• Prospecter une clientèle et/ou utiliser un fichier existant à développer.
• Etudier et définir les besoins des clients en termes d'assurance en coordonnant les études de risques et de tarification.
• Consulter différents assureurs pour obtenir l'offre d'assurance la plus adaptée.
• Négocier l'ajustement des conditions du contrat (garanties, prix) jusqu'à sa souscription.
• Suivre l'évolution de la rentabilité du portefeuille.
• Identifier de nouvelles cibles clientèles ou de nouvelles attentes.
• Participer à la conception ou à l'amélioration des offres de services.
• Conclure de nouveaux contrats.
• Entretenir et développer un réseau d'apporteurs d'affaires (experts-comptables, avocats, etc.).

Suivi de la gestion des contrats

• Opérer un suivi du contrat et de la relation avec la clientèle.
• Jouer un rôle d'interface entre l'assuré et l'assureur après survenance d'un sinistre.
• Coordonner la phase d'indemnisation/règlement (montage et suivi du dossier).

Conseil et assistance

• Exercer un rôle de conseil auprès du client en l'aidant à définir précisément ses besoins.
• Suivre l'évolution des contrats et suggérer certains ajustements (avenants) en fonction de nouveaux paramètres.
• Représenter les intérêts de son client auprès des assureurs pour faciliter le règlement des sinistres.

Les activités secondaires

Encadrer une équipe de chargés de clientèle juniors.

Variabilité des activités

Les missions et responsabilités du courtier et/ou du collaborateur sont d'autant plus étendues que la taille de la structure s'amenuise.

• En petite structure, il exerce son action depuis le commercial jusqu'à la gestion des sinistres sans oublier les activités liées à l'administration et à la gestion d'un centre de profit.
• En grande structure, l'organisation peut se rapprocher de celle d'une société d'assurances.

Du cadre collaborateur

• Jeune cadre  : entre 30 et 38 k€
• Cadre confirmé : plus de 40 k€

La rémunération du collaborateur en société de courtage s'effectue sous forme de salaires et se compose d'une partie fixe à laquelle s'ajoute une partie variable (commissions).

Du courtier

Le courtier, commerçant propriétaire, est rémunéré à la commission (néanmoins, la dimension de conseil, en devenant de plus en plus significative dans les activités de courtage, peut générer des honoraires).

Des compétences techniques. Le courtier d'assurance / collaborateur maîtrise les techniques de négociation et de vente d'assurances selon le type de client ou de produit et possède de bonnes connaissances juridiques et financières pour conseiller, évaluer, après lecture et analyse du bilan, les enjeux financiers qui sont associés à l'opération de souscription. Ses compétences techniques en assurance lui permettent d'apprécier la nature et l'importance des risques encourus, notamment par la clientèle. Enfin, la maîtrise de l'anglais est nécessaire pour négocier et traiter des marchés avec une clientèle de grands comptes et pour évoluer dans des cabinets de courtage à dimension internationale.

Des qualités personnelles. Fin négociateur, il fait valoir auprès des assureurs les intérêts du client alors que sa fibre commerciale s'exprime par son tempérament de développeur d'affaires et un sens prononcé du service client. Il adapte son discours à différents types d'interlocuteurs et sait établir une relation de confiance avec la clientèle, comme avec les personnes avec lesquelles il collabore et dont il orchestre les activités dans le montage et l'ajustement d'une offre d'assurance. Rigoureux et créatif, il propose des contrats respectant les intérêts de la clientèle, les règles de l'assurance et construit des solutions adaptées aux attentes de certains clients.

Diplômes

• Maîtrise de droit, gestion
• Ecoles supérieures de commerce
• Ecoles d'ingénieurs

Expérience

Les jeunes cadres recherchés par les entreprises doivent posséder au minimum deux à trois ans d'expérience dans la commercialisation d'assurances réalisée de préférence dans l'univers du courtage, soit dans le même type de produits d'assurance (IARDT, personnes, etc.), soit auprès d'une clientèle similaire (particuliers, PME-PMI, grands comptes, TNS, etc.).

Poste(s) précédent(s)

• Agent général d'assurances
• Souscripteur dommages
• Souscripteur assurances collectives
• Souscripteur réassurance
• Risk manager
• Inspecteur commercial
• Conseiller en assurances
• Chargé de clientèle
• Cadre en société d'assurances

• Sociétés de courtage
• Cabinets de courtiers

• Directeur commercial technique
• Courtier

• Direction commerciale
• Direction marketing
• Souscripteurs
• Gestionnaires sinistres
• Inspecteurs comptables
• Inspecteurs commerciaux

• Directeur commercial
• Des évolutions vers la responsabilité d'un portefeuille de clients plus important en termes de chiffre d'affaires ou vers une plus petite structure de courtage avec des missions plus étendues sont possibles
• Risk manager