Cadres

Dans les sociétés d'assurances, le chargé d'études actuarielles a pour mission de mesurer le risque financier pris par un assureur lors de la conception ou de l'adaptation d'un produit d'assurance.

Autres intitulés du poste :

• Actuaire junior
• Chargé d'études actuariat
• Chargé d'études techniques
• Conseiller en études actuarielles

Participation à la conception technique des produits d'assurance

• réaliser des études statistiques, mathématiques, financières... pour définir les garanties, les règles et barèmes de tarification applicables à chaque catégorie de risques, les conditions de rentabilité économique et financière des contrats...
• concevoir des outils de modélisation, des modèles de simulation prospectifs, des outils de calcul actuariel...
• rédiger les cahiers des charges actuarielles pour les nouveaux produits,
• rédiger les instructions et les notes techniques servant à la modification des caractéristiques des produits existants,
• participer à l'élaboration des contrats types sur les aspects tarifaires, à partir de la sinistralité connue... ,
• réaliser des simulations sur l'évolution des produits d'assurance.

Souscription et gestion des contrats

• conseiller et accompagner techniquement les acteurs chargés de la souscription et de la commercialisation des produits (en termes d'équilibres techniques et financiers d'un portefeuille de contrats).

Suivi de la rentabilité des produits d'assurance et du portefeuille de contrats

• suivre l'évolution des contrats existants sur le marché,
• réaliser des études comparatives,
• établir des bilans et des comptes prévisionnels,
• créer et actualiser des tableaux de bord,
• rédiger des rapports d'analyse.

Réalisation d'études

• mener des études actuarielles sur la rentabilité et l'évolution des produits,
• conduire des études sur l'impact des évolutions réglementaires (ex : réforme des normes comptables, la RSE, etc.),
• réaliser des audits destinés à améliorer les procédures,
• participer à des projets d'étude, de recherche et de développement.

Veille quotidienne et permanente

• effectuer une veille sur l'actualité (certains évènements peuvent avoir une incidence sur l'évaluation et le chiffrage d'un risque),
• participer à des séminaires professionnels, prendre connaissance de publications, mémoires, revues de presse...
• actualiser ses connaissances en matière d'outils de modélisation, de modèles probabilistes...

Les activités éventuelles

• intervenir dans la gestion actif/passif, calculer les provisions techniques nécessaires à la société d'assurances, voire modéliser les évolutions des marchés boursiers, en gestion d'actifs.

Les variantes selon l'employeur

Le chargé d'études actuarielles peut être amené à travailler sur un seul type de contrat ou gérer la totalité d'un portefeuille d'assurances.

A noter que dans les grandes sociétés d'assurances, la mission peut concerner une garantie précise (ex : assurance automobile) ou la gestion d'un portefeuille d'assurances plus large.

Le chargé d'études actuarielles intervient à différentes phases de la création ou du développement d'un produit d'assurance, principalement sur les aspects de garanties et de tarification.

Sur la base d'hypothèses et de scénarios, il estime le risque, évalue le coût et détermine ainsi les tarifs de chaque contrat. Dans cette perspective, il est amené à réaliser des études techniques (simulations, modélisations... ). Il suit la rentabilité du produit ou du portefeuille de produits dont il a la charge.Parallèlement aux études actuarielles, il réalise d'autres types d'études inhérentes à son activité (conséquences des nouvelles normes, meilleure connaissance de la clientèle, etc.).

Les qualités

• Capacité d'analyse et de synthèse pour le traitement des informations et l'interprétation des résultats,
• Rigueur et goût des chiffres dans le raisonnement, la manipulation des données chiffrées, la réalisation de simulations...
• Organisation et pragmatisme pour trouver et utiliser les informations, les outils pertinents.
• Esprit créatif et réactivité pour concevoir des modèles, les adapter, corriger les dérives éventuelles...
• Curiosité en matière d'innovations statistiques, des dernières tendances de modélisation économiques...
• Bon relationnel et goût du travail en équipe dans le cadre de collaborations en interne (juristes, commerciaux...) et en externe (réassureurs...).
• Pédagogie et capacité de communication en matière d'explications (auprès des commerciaux, des équipes marketing...), lors de la présentation des résultats, des conclusions d'études.

Les connaissances bureautiques et informatiques

La réalisation d'études nécessite de maîtriser l'outil informatique, les logiciels de base (traitement de texte, tableur, base de données) et d'autres bien spécifiques (traitement statistique SAS, programmation Visual Basic, calcul et évaluation, bases de données SQL...).

Les langues étrangères

Le métier d'actuaire comporte une dimension internationale. La pratique de l'anglais est indispensable dans le cadre des échanges entre pays mais également en matière de documentation (sources anglo-saxonnes).

Autres compétences

Le chargé d'études actuarielles doit maîtriser la comptabilité et la gestion financière. Il doit également posséder de solides bases en droit et en fiscalité des assurances (s'il travaille dans une société d'assurance).

Les diplômes

Le métier de chargé d'études actuarielles requiert un diplôme Bac +5 en mathématiques, statistiques, économétrie ou finance.Les postes d'actuaires sont également accessibles à des diplômés d'écoles d'ingénieurs généralistes ou d'écoles de commerce, qui proposent progressivement une spécialisation en actuariat.Concernant les filières spécialisées, certaines Universités ou écoles universitaires proposent des 3° cycles en actuariat.Le titre d'actuaire peut être obtenu au sein d'établissements universitaires tels que l'Institut de Science Financière et d'Assurances de Lyon (ISFA), l'Institut de Statistiques de l'Université de Paris VI (ISUP), l'Institut d'actuariat de Brest (EURIA)...

A noter que le terme d'actuaire possède plusieurs sens ; il peut s'agir :

• d'un titre délivré par l'Institut des Actuaires (IA) ;
• d'une formation ; de nombreuses écoles et formations proposent des cursus dont l'intitulé reprend le terme d'actuariat. Toutefois, les diplômes ne sont pas toujours reconnus par l?IA et ne permettent pas d'accéder au titre d'actuaire ;
• d'un métier ou d'un ensemble de métiers.

Les stages

Posséder une expérience professionnelle, acquise lors de stages est fortement conseillé. Toutefois, l?expérience demandée peut varier de 1 à 5 ans selon le contenu du poste.

Le poste de chargé d'études actuarielles est présent dans les structures qui traitent des problèmes de gestion des risques financiers. Il s'agit principalement des sociétés d'assurances, des banques (services études économiques) et des organismes de retraite et de prévoyance.Au sein des grandes entreprises, certains postes sont proposés dans les services financiers.Ce métier est également présent dans le conseil, dans des cabinets de courtage et cabinets de conseil actuariel.Toutefois, les sociétés d?assurances constituent le premier employeur des actuaires (débutants et confirmés).

• Direction Générale
• Direction financière
• Responsable de département actuariat
• Responsable cabinet de courtage

À l'intérieur de l'entreprise :

• Service commercial
• Service juridique
• Service comptabilité-finance
• Service marketing
• Service informatique

À l'extérieur de l'entreprise :

• Souscripteurs de réassurance
• Organismes chargés de la tutelles légale des opérations d'assurance (ex : Acam, Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles... )

Après quelques années d'expérience en tant que chargé d'études actuarielles, ce dernier peut devenir actuaire (poste de confirmé) et accéder, par la suite, à des fonctions d'encadrement (sous réserve d'une formation complémentaire, reconnue par lIA). Certaines opportunités professionnelles sont possibles dans la souscription de contrats, la gestion d'actifs, le marketing...A titre d'exemples, il peut se diriger vers des postes d'actuaire, de gestionnaire d'actifs, de souscripteur assurances collectives, de souscripteur réassurance...Mais ces spécialistes de l'actuariat peuvent également intégrer un cabinet conseil et rejoindre une équipe de consultants, voire créer leur propre cabinet.

Les postes les plus fréquents après une expérience de chargé d'études actuarielles junior :

• Chargé d'études actuarielles
• Gestionnaire d'actifs
• Souscripteur assurances collectives
• Souscripteur réassurance
• Responsable actuariat
• Consultant actuaire